نظر چرا بانک های اقلیت ناپدید می شوند؟ واشنگتن یک تفنگ سیگاری در دست دارد

کسانی که معتقدند ارائه خدمات مالی به افرادی که در جوامع اقلیت و فروتن تر زندگی می کنند، در محیط گم شده اند، هم نیازمند درک این موضوع است که کدام برنامه ها واقعاً قابل اجرا هستند و شاید بیشتر به تعهدی ریشه دار و مهم به محلی که نه بانک های بزرگ و نه بوروکرات های فدرال نمی توانند به طور واقع بینانه به رشد امیدوار باشند.

تأثیرات پیروزی بزرگ تا حد زیادی از جوامع مرفه پنهان مانده است – اما آنها بسیار واقعی و اغلب غم انگیز هستند. به حماسه ShoreBank فکر کنید، یک موسسه مالی افسانه ای برای توسعه جامعه، که در اوایل دهه 1970 برای خدمت به جنوب شیکاگو تأسیس شد. برای دهه ها، ShoreBank در ایالات متحده و خارج از کشور به عنوان نمادی ملی که به وام گیرندگان طبقه کارگر که می خواهند به طبقه متوسط ​​برسند کمک مالی کرده است، مورد استقبال قرار گرفته است. اما زمانی که رکود بزرگ شروع شد، مشتریانش جزو اولین کسانی بودند که کاهش یافتند و تعدادی از وام هایش جزو اولین کسانی بودند که نکول کردند.

خود ShoreBank مقصر نبود. مردم فقیر و اعضای جوامع سیاه پوست و اقلیت تقریباً همیشه اولین کسانی هستند که در شرایط رکود کوچک می شوند و آخرین نفری هستند که با تغییر اوضاع دوباره استخدام می شوند. اما زمانی که رکود بزرگ شروع شد، تنظیم‌کننده‌ها نگران بودند که اقدامی در برابر برخی بانک‌هایی که وام‌های معوق زیادی دارند، «خطر اخلاقی» ایجاد می‌کند و به سایر موسسات نشان می‌دهد که می‌توانند در اعطای وام هدر دهند. وام‌ها – نگرانی‌ها اغلب برطرف می‌شوند. زمانی که مؤسسات بزرگتر در معرض خطر هستند. به افتخار بزرگ خود، شرکت ضمانت سپرده فدرال تلاش کرد تا ShoreBank را با تلاش برای تأمین وجوه از برنامه امداد دارایی مشکل نجات دهد. اما زمانی که رای‌های دیگر در کاخ سفید و آژانس‌ها این پیشنهاد را وتو کردند، واشنگتن اساسا بانک را مجبور به ترک کار کرد.

بسیاری از ما عصبانی بودیم. همزمان با استفاده از بودجه TARP برای نجات مؤسسات مالی بزرگی که «از نظر سیستمی مهم» تلقی می‌شوند، تنظیم‌کننده‌ها پیچ‌ها را بر روی بسیاری از طلبکاران مأموریت‌محور که به جوامعی که بیشتر تحت تأثیر بحران جهانی قرار گرفته‌اند، سفت می‌کردند. اتفاقات بعدی قابل پیش بینی بود. برخی از دارایی‌های ShoreBank توسط سرمایه‌گذاران ثروتمند تصاحب شد که بعداً شاهد افزایش سرسام‌آور آن‌ها از طریق بهبود اقتصادی بعدی بودند. بقایای مبارزه با حق رای ShoreBank به حال خود رها شد. و جوامع ساوت ساید شیکاگو که زمانی به ShoreBank وابسته بودند، مجبور شده اند از سایر وام دهندگان – اغلب بانک های بزرگتر مستقر در خارج از جوامع خود – بخواهند که در غیاب آشکار ShoreBank فروشگاهی راه اندازی کنند.

رنگین کمان این داستان – که در آن یک وام دهنده کوچک به جوامع فقیر و اقلیت کمک می کند تا در زمان های خوب ثروت جمع کنند و سپس با حرکت اقتصاد به سمت جنوب منحرف می شود – برای دهه ها غالب بوده است. خوشبختانه واشنگتن می تواند و باید جلوی آن را بگیرد. قبل از اینکه با یک رکود جدید مواجه شویم، کنگره و کاخ سفید باید یک شبکه ایمنی ایجاد کنند که به صراحت برای کمک به طلبکارانی که در بحران‌هایی گرفتار شده‌اند که خودشان ایجاد نکرده‌اند طراحی شده است. افزایش اخیر در بودجه کنگره در این مؤسسات شروع خوبی است. اما برای پایان دادن به دور باطل، واشنگتن باید با توجه به رکودهای اجتناب ناپذیر، بسیار تهاجمی تر باشد.

برای شروع، کنگره باید یک ذخیره بانکی فدرال جامعه ایجاد کند که بتواند برای حمایت از طلبکاران کوچک مشکل دار در زمانی که شرایط اقتصادی رو به وخامت است، استفاده شود. FCBR باید از ذخایر استراتژیک نفت ایجاد شده در دهه 1970 الگوبرداری شود تا از شبح یک بحران نفتی دیگر محافظت کند – و در آن صورت در طول یک رکود اقتصادی گسترده تر در دسترس خواهد بود. نگرانی مداوم جامعه نظارتی در مورد اجتناب از “خطر اخلاقی” در طول بحران S&L در دهه 1980، زمانی که طلبکاران حریص تصمیمات بدی را به قیمت آسیب رساندن به جامعه اتخاذ کردند، تبدیل به نوعی ابهام شد. اما بانک‌های اقلیت تحت رهبری مأموریت‌ها و طلبکاران، نه آنقدر که قربانی شرایط هستند، چراغ‌های بخل هستند. به خصوص از آنجایی که آنها راه نجاتی برای کسانی هستند که به آنها خدمت می کنند، آنها مستحق یک مهلت از چنین رویکردی هستند.

دوم، وام دهندگانی که در جوامع حاشیه‌نشین وام مسکن می‌گیرند، نباید مجبور به فروش دارایی‌های موجود در بازارهای گسترده‌تر شوند. اغلب اوقات، طلبکاران مجبور می شوند دارایی های خود را با استفاده از سیستمی که برای سرمایه گذاران به عنوان “مارک مارکت” شناخته می شود، ارزش گذاری کنند. این قانون، مؤسسات اقلیت و جامعه محور را در مقایسه با مؤسسات بزرگتر که می توانند دارایی ها را از یک مجموعه سرمایه گذاری به مجموعه دیگر منتقل کنند، در یک نقطه ضعف شدید قرار می دهد. گلدمن ساکس با خرید دارایی های S&L ورشکسته به قیمت دلار در دهه های قبل، ثروت هنگفتی به دست آورد. ما نباید تصرف ناگهانی دارایی های موقتاً مستهلک شده را برای شرکت های وال استریت آسان کنیم که مطمئناً در بازیابی بهبود خواهند یافت.

سوم، سیاستمداران باید با طراحی مجدد دستورات نظارتی که آنها را در معرض آسیب قرار می دهد، به این مؤسسات اعتباری کوچکتر کمک کنند. طبل پیشروی برای مقررات سختگیرانه تر برای بانک های بزرگ انحرافی است نسبت به بانک های کوچک، زیرا بانک های بزرگ به بهترین وجه آماده استخدام و سرمایه گذاری در کارکنان و فناوری اضافی مورد نیاز برای برآوردن الزامات هستند. تلاش برای تنظیم تعادل نظارتی بین بانک های بزرگ و کوچکتر به اندازه کافی تهاجمی نیست. در غیاب تفکیک برای بانک‌های کوچک‌تر، که وام‌های حاشیه‌ای بیشتری به آمریکایی‌های با درآمد پایین‌تر می‌دهند، قوانین اغلب آنها را مجبور می‌کنند تا ادعاهای مناسب را از ترس ناتوانی در پاک کردن یک سری به ظاهر بی‌پایان حلقه‌های نظارتی رد کنند. اگر این بانک‌های کوچک‌تر از «اهمیت سیستمی» در نظر گرفته شدن بهره نبرند، نباید این بار نظارتی را به دوش بکشند.

چالش اصلی برای سیاستمدارانی که نگران تهویه بزرگ هستند نباید صرفاً محافظت از مردم غیرارادی در برابر طمع و طمع بخش خصوصی باشد. واشنگتن باید اولویت بیشتری را به حفاظت از نهادهای کلیدی که برای خدمت به جوامع محروم طراحی شده اند بدهد. وقتی وام دهندگان متعلق به اقلیت و جامعه محور مجبور به ترک مشاغل خود می شوند، مشاغل و خانواده هایی که بهترین آمادگی برای خدمت را دارند در نهایت بهای آن را می پردازند. برای مبارزه با نابرابری و بی عدالتی، واشنگتن باید آماده شود تا پیش از رکود اجتناب ناپذیر بعدی، یک خط حیات واقعی را گسترش دهد.

https://20khababr.ir
https://afkharebartar.ir
https://akhabarebartar.ir
https://andnews.ir
https://avatefepak.ir
https://baranmajale.ir
https://behtaringam.ir
https://daltek.ir
https://elmitarin.ir
https://fardayeashena.ir
https://forbos.ir
https://foxirani.ir
https://gisoon.ir
https://hodhodirani.ir
https://iranisard.ir
https://kahkashani.ir
https://lasttimes.ir
https://lilaki.ir
https://livejame.ir
https://magirani.ir
https://majaleiranian.ir
https://mervina.ir
https://mineralnews.ir
https://modirezard.ir
https://momon.ir
https://moniseh.ir
https://nationaliran.ir
https://netcrafti.ir
https://news-single.ir
https://newsexpress.ir
https://newslife.ir
https://newsspot.ir
https://newsteen.ir
https://nikmag.ir
https://officemag.ir
https://okaziyon.ir
https://one-news.ir
https://pandamag.ir
https://parsroids.ir
https://patris-fun.ir
https://senatornews.ir
https://seratmag.ir
https://sibala.ir
https://sohanian.ir
https://sosokan.ir
https://tazekhabari.ir
https://technoirani.ir
https://timesirani.ir
https://yamorani.ir
https://yandexkhabari.ir
https://abdoosnews.ir
https://zehnenoandinsh.ir
https://abestanews.ir
https://abtinnews.ir
https://akhbarebartaaar.ir
https://akhbaremaaaa.ir
https://akhbareshomaaa.ir
https://akhshijnews.ir
https://atrinnews.ir
https://atroticnews.ir
https://atshnews.ir
https://bashariatemrooz.ir
https://dastesalamatt.ir
https://dostemansalam.ir
https://elementorsite.ir
https://emrooztafahom.ir
https://ensanedirooooooz.ir
https://etelaresankhabar.ir
https://examplenews.ir
https://fardaalefba.ir
https://gisooyekhabar.ir
https://halohekayatha.ir
https://hashtadonoh.ir
https://hekayatfardayeemaaa.ir
https://honarmandkhabar.ir
https://istgaheshomareyek.ir
https://ketabkhoooon.ir
https://kimyagaaaar.ir
https://markazeakhbar.ir
https://masternewss.ir
https://mohamadrezasite.ir
https://morvarideasia.ir
https://mramins.ir
https://naserinews.ir
https://nasermr.ir
https://newsamins.ir
https://newsatropat.ir
https://newscenterals.ir
https://newsmineral.ir
https://newsouls.ir
https://newspishgamannn.ir
https://newssalam.ir
https://newsshans.ir
https://newsworlds.ir
https://parinews.ir
https://patris-music.ir
https://poshtibannews.ir
https://powernewss.ir
https://recordejadid.ir
https://salamnewws.ir
https://23ncfst.ir/
https://amiran-carpet.ir/
https://armanenergytec.ir/
https://blogenews.ir/
https://blogkhoon.ir/
https://bvfars.ir/
https://charsounews.ir/
https://chsnews.ir/
https://dezfil.ir/
https://dmwebmaster.ir/
https://dota2news.ir/
https://erfanhd.ir/
https://etminan110.ir/
https://faratarazkhabar.ir/
https://farsgardi20.ir/
https://footynews.ir/
https://goto98.ir/
https://ilyarkhabar.ir/
https://ir2khabar.ir/
https://iranalmanac.ir/
https://irandaryafest.ir/
https://khabarehaft.ir/
https://khabarontime.ir/
https://lolsms.ir/
https://maadgig.ir/
https://masoudtb.ir/
https://mp3news.ir/
https://music-ha.ir/
https://nakhlestankhabar.ir/
https://newcharge.ir/
https://news-links.ir/
https://news180.ir/
https://pimn.ir/
https://prmf.ir/
https://pvnews.ir/
https://rejawnews.ir/
https://sahab-co.ir/
https://samanbarg.ir/
https://semanews.ir/
https://shirinonews.ir/
https://soheilesonghor.ir/
https://tacity.ir/
https://taktanews.ir/
https://tarabaranmag.ir/
https://telegram-persian.ir/
https://tfcenter.ir/
https://trika.ir/
https://velninews.ir/
https://vidnaz.ir/
https://wajnews.ir/
https://your-news.ir/
https://zangannews.ir/
https://2016downloadnew.ir/
https://paxsolomusic.ir/
https://daryamedia.ir/
https://andikakhabar.ir/
https://seo-pbn.ir/
https://ghezelwich.ir
https://panaztebtabriz.ir
https://shayna-net.ir
https://kanooneslamshahr.ir
https://raynuts.ir
https://honare2.ir
https://itsama.ir
https://flingpet.ir
https://foreverpro.ir
https://fraeesi.ir
https://gkhabar.ir
https://18amlak.ir
https://pooyesh-khabar.ir
https://matsef.ir
https://photo-land.ir
https://tabarestan118.ir
https://disachain.ir
https://chikaapp.ir
https://mahestan18.ir
https://radyaabkala.ir
https://c-civil.ir
https://saeeed.ir
https://copytops.ir
https://modirsearch.ir
https://shz1music.ir
https://m-khosravi.ir
https://iranhayashi.ir
https://iranian-dress.ir
https://gigblog.ir
https://basitcg.ir
https://mashhadhekmat.ir
https://rahetamin.ir
https://radolyamani.ir
https://bnemati.ir
https://face-wood.ir
https://tourvare.ir
https://centertasisat.ir
https://bidarirafsanjan.ir
https://namahaa.ir
https://30pp.ir
https://script-tabadol-link.ir
https://simayesarbedar.ir
https://pakdashtiha.ir
https://rentacars.ir
https://2019movies.ir
https://ekar24.ir
https://saber-ramezani.ir
https://teb-saharsina.ir